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你想了解未来房贷利率走势吗?快来看看这份报告


2019-11-16 09:12:12   【  】    【打印】    【关闭


日前,荣360大数据研究所发布了一份关于中国抵押贷款市场的报告,该报告属于市场数据监测和分析的范畴。主要对国内35个重点城市的抵押贷款市场数据进行统计监测和分析。如果你关心抵押贷款的利率,请过来看看。

第一次抵押贷款的平均利率是5.74

荣格360大数据研究所的最新监测数据显示,8月份,全国首付平均利率为5.47%,较上月上升3个基点。第二套住房贷款的平均利率为5.78%,比上个月上升2个基点,相当于比目前的5年期低利率水平高出62个基点和93个基点。

荣360大数据研究所的监测数据显示,2019年8月,17个城市的抵押贷款利率本月有所上升,16个城市保持与上月相同的水平,只有武汉、东莞和长春的第一次抵押贷款利率有所下降。

在一线城市,8月份广州首付平均利率环比上升4个基点,而其他城市则保持上月水平。在二线城市,苏州、无锡、沈阳和长沙的第一套住房的平均贷款利率在3月份持续上升,沈阳高达23bp这个月。昆明、佛山、成都和杭州也出现了两个月的上涨。

此外,无锡的首付政策也发生了变化。此前,无锡第一套房的主流首付比例低至30%,几家银行在8月份将最低首付比例提高至40%,与第二套房相同。

数据显示,全国第一次抵押贷款平均利率最低的10个城市是上海、厦门、天津、乌鲁木齐、深圳、珠海、海口、哈尔滨、大连和杭州。

二次抵押贷款平均利率最低的10个城市是厦门、天津、上海、深圳、珠海、乌鲁木齐、杭州、广州、大连和福州。

观点1:抵押贷款利率短期内难以调整。

荣格360大数据研究所的李万甫表示,今年下半年,各监管机构全面封杀了房地产融资的密集行动,显示出他们坚决遏制房地产市场杠杆率进一步上升的决心。

本轮抵押贷款利率上升也是由全球国有银行和股份制银行主导的,其他银行也纷纷效仿。从资本成本来看,大型国有银行的资本成本往往较低,个人住房贷款是国有银行非常重视的个人信贷资产。提高抵押贷款利率的内部压力和动机相对较小。这种调整可能会带来更多的政策影响。从这个角度来看,预计抵押贷款利率将很难在短期内调整回来。

观点2:降低标准将降低银行融资成本,但不会影响抵押贷款水平。

9月4日,国务院常务会议指出,国内经济下行压力越来越大。应实施降低实际利率水平的措施,并应及时使用普遍和有针对性的降息等工具,以指导金融机构为普惠金融使用更多资金。6日,央行宣布全面降息0.5%。与此同时,仅在省级行政区域经营的城市商业银行被额外削减1%。预计每年将释放约9000亿元资金,降低银行资本成本约150亿元。

但是,应该注意的是,尽管降低了银行的融资成本,无论是降低措施还是引入lpr新的报价机制,最终预计贷款的实际利率可以通过银行转账来降低。根据上一节提到的政策,明确提到房地产不会被用作短期经济刺激措施。此外,资本遏制力度如此之大,以至于非法检查的严重性远远超过过去。短期而言,这一轮政策主要是为了降低实体企业的融资成本,抵押贷款利率不太可能下降。

观点3:按揭利率小幅波动带来3:lpr短期内,整体水平将保持稳定。

最近,推出了新的lpr报价机制和个人住房贷款新政策。未来,个人住房贷款的利率将根据lpr定价。理论上,如果低利率水平下降,最终将导致住房贷款利率下降。

然而,首先,这只是全国统一抵押贷款利率的最低水平。各省级的实际执行水平仍需根据当地房地产市场情况进行调整,以确定当地的楼层水平,优先保证新的定价机制不会刺激房地产市场。此外,相关央行官员也明确表示,抵押贷款利率水平不会下降。

总的来说,lpr只是服务于政策的中性监管工具,而不是影响政策。虽然仍处于过渡期,但广州、深圳、山东等地的一些银行已经采用了新的定价机制,一些银行的实际水平保持不变,即从以前的实际抵押贷款利率水平中减去当前的lpr水平得出增加值。一些银行以lpr点为基础报价,但实际执行利率也与以前相比变化不大,其中大部分可能是由于积分点造成的偏差,便于管理。按揭利率水平将保持基本稳定,不会对用户的利息支出产生太大影响。

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